交易帐户
交易帐户，也称为支票帐户， Chequing帐户，现有帐户，需求存款帐户或在信用合作社上的股票草案帐户，是银行或其他金融机构持有的存款帐户或银行帐户。它可以向帐户所有者“按需”使用，可在帐户所有者可以指示的情况下供帐户所有者或其他人立即访问。访问可能以多种方式，例如现金提取，使用借记卡，支票和电子传输。从经济角度来看，交易帐户中持有的资金被视为流动资金。用会计术语，它们被视为现金。
交易帐户通过各种描述知道，包括经常账户（英语英语），筹码帐户或支票帐户，当时由银行持有，当由北美信用合作社持有时，股票草案帐户。在英国，香港，印度，爱尔兰，澳大利亚，新西兰，新加坡，马来西亚，南非以及许多其他国家，通常称为当前，或者在支票消亡之前，支票帐户。由于可按需使用资金，它们有时也被称为需求帐户或需求存款帐户。在美国，现在帐户作为交易帐户运行。
交易帐户由企业和个人用户运营。根据国家和当地需求经济学，从利率获得的经济学各不相同。再次，根据国家，维护帐户的金融机构可能会收取帐户持有人的维护或交易费用，或者免费向持有人提供服务，并仅当持有人使用诸如透支之类的附加服务时才收取费用。
历史
1500年代初期，阿姆斯特丹是荷兰，是一个主要的交易和运输城市。获得大量现金积累的人开始将他们的钱存入收银员来保护他们的财富。这些收银员缴纳了一笔费用。竞争驱使收银员提供其他服务，包括向带有存款人书面订单的任何人付款。他们保留了笔记作为付款证明。
这个概念传播到包括英格兰及其殖民地在北美的其他国家，1681年波士顿的土地所有者将其土地抵押给了收银员，他们提供了一个可以写支票的帐户。
在18世纪，在英格兰，出现了预先打印的检查，序列号和“检查”一词。到18世纪后期，清理支票的困难（将它们从一家银行发送到另一家银行进行收集）引起了清算房屋的发展。
功能和访问
所有交易帐户均通过银行对帐单或通过簿均提供所有财务交易的逐项列表。交易帐户允许帐户持有人通过：
- ATM卡（在任何自动柜员机上提取现金）
- 借记卡（商店或商家的无现金直接付款）
- 现金（在分支机构的硬币和钞票的存款和撤回）
- 支票和汇票（付款的纸质说明）
- 直接借方（预授权借记）
- 常规订单（自动常规资金转移）
- 电子资金转移（以电子方式转移到另一个帐户）
- 在线银行（通过互联网银行设施直接将资金转移给他人）
提供交易账户的银行可以允许如果以前已安排该帐户，则可以透支。如果一个帐户的余额负余额，则正从银行借钱，并按照通常收取的利息和透支费用。
国家特定的差异
在英国和其他拥有英国银行遗产的国家，交易帐户称为经常账户。这些提供各种灵活的付款方式，使客户可以直接分配资金。英国经常账户和美国支票帐户之间的主要区别之一是，他们获得了相当大的利息，有时与储蓄帐户相当，并且通常不收取现金点（ATM）的提款费用，除了第三方所有者的费用以外这样的机器。
转移系统
某些付款方式是特定于国家 /地区的：
- GIRO （资金转移，直接存入欧洲国家）
- 在英国，更快的付款服务提供了即将立即转移的速度， BAC提供了Giros，这些Giros在几天之内就清楚了，同一天完成了CHAPS 。
- 加拿大拥有一项电子间带服务
- 在印度， NEFT和RTGS服务可在一天内清除资金。
在欧盟
法规（EU） n。 655/2014提出了欧洲帐户保护令，这是一种新的资产冻结程序，以“促进民事和商业事务中的跨境债务回收”。
使用权
分支访问
客户可能需要参加一家银行分行，进行各种银行交易，包括现金提取和财务建议。即使在分支机构，也可能会限制现金提取。例如，提取现金高于阈值的数字可能需要通知。
现在只能在分支机构进行的许多交易现在可以通过其他方式进行，例如使用ATM，在线，移动和电话银行。
检查
检查是从交易帐户中提款的传统方法。
自动柜员机
自动化机器（ATM）使金融机构的客户能够在不参加分支机构的情况下进行金融交易。例如，这使现金可以从普通分支机构交易小时以外的帐户中撤回。但是，ATM通常具有较低的现金提取限制，并且除分支机构以外的现金提取可能会有其他限制。
移动银行
随着移动银行的引入；客户可以执行银行交易和付款，查看余额和声明，并使用其手机使用其他各种服务。在英国，这已成为人们管理财务状况的领先方式，因为移动银行业务已超过了互联网银行业务，这是最受欢迎的银行业务。
网上银行
互联网或在线银行业务使客户能够执行银行交易和付款，查看余额和声明以及其他各种设施。这可能很方便，尤其是当银行不开放并且可以从互联网访问的任何地方实施银行交易时。网上银行避免了花时间前往分支机构并站在队列中。但是，通常会在任何一天以电子方式转移的资金价值限制，因此有必要在达到这些限制时使用支票进行此类转移。
电话银行
电话银行提供通过电话进行银行交易的访问。在许多情况下，电话银行开放时间比分支机构时间长得多。
邮件银行
金融机构可以允许其客户通过邮件将支票存入其帐户。邮件银行可以由虚拟银行的客户使用（因为它们可能不提供接受存款的分支机构或自动取款机），而距离分支机构太远的客户则可以使用。
提供借记卡访问的商店和商人
现在，大多数商店和商人都必须接受借记卡访问，以便购买商品，如果他们想继续运营，尤其是现在有些人只使用电子购买方式。
成本
维护帐户的金融机构收取的任何费用或费用，无论是每月维护费用还是每项金融交易，都将取决于各种因素，包括该国的法规和贷款和储蓄的总体利率作为金融机构的规模和访问佢道的数量。这就是为什么直接银行有能力提供低成本或自由银行业务的原因，以及为什么在某些国家 /地区不存在交易费用，但贷款率极高的原因。在英国是这种情况，自1984年以来，当时的米德兰银行（Midland Bank）以获取市场份额并取消了经常账户费用。它是如此成功，以至于所有其他银行别无选择，只能提供相同的价格或继续失去客户。免费银行帐户持有人仅在使用透支之类的附加服务时才收取费用。
每项商品或用于涵盖一定数量交易的统一费率的财务交易费用。通常，年轻人，学生，老年人或高价值客户不会为基本金融交易支付费用。有些提供免费交易，以维持其帐户中的平均余额。其他服务费用适用于透支，不足的资金，外部银行间网络的使用等。在没有交易费用服务费的国家，另一方面，还有其他重复的服务费，例如借记卡年费。在美国，有支票帐户选项不需要每月的维护费，这可以降低成本。尽管我们大多数检查帐户确实收取每月的维护费，但约有三分之一的帐户不收取这些费用。对每月支票帐户维护费的调查显示，平均成本为每月13.47美元或每年$ 161.64。
兴趣
与储蓄帐户不同的是，存入资金的主要原因是产生利息，交易帐户的主要功能是交易的。因此，大多数提供商对信用余额几乎没有利息。
以前在美国， Q （12 CFR 217）和1933年和1935年的《银行法案》（12 USC 371A）禁止美联储系统成员支付利息按需存款帐户支付利息。从历史上看，这项限制经常是通过创建帐户类型（例如可转让的撤回帐户（现已帐户））来规避的，该帐户在法律上不是需求存款帐户，或者是通过不属于的银行提供利息的筹款费美联储系统。然而，《多德- 弗兰克华尔街改革与消费者保护法》由国会通过并由奥巴马总统于2010年7月21日签署为法律，废除了禁止承担利息的需求押金帐户的法规，有效废除了法规（ Pub。L 。111-203，第627节）。废除于2011年7月21日生效。自该日期以来，已允许但不需要金融机构提供带有利息的需求押金帐户。
在英国，一些在线银行作为许多储蓄帐户的税率以及免费的银行业务（无费用）作为提供集中服务的机构（电话，互联网或基于邮政）倾向于支付更高的利益。欧元货币区内的银行也是如此。
高收益帐户
高收益账款支付的利率比典型的帐户更高，并且经常充当推动关系银行业务的损失领导者。
贷款
帐户可以通过两种方式贷款：透支和抵消抵押贷款。
透支
当从银行帐户提取超过可用余额时，就会发生透支。这使帐户具有负余额，实际上意味着帐户提供商正在提供信贷。如果事先与帐户提供商达成了透支设施的协议，并且透支额在此授权透支范围内，则通常会以约定的利率收取利息。如果余额超过商定的设施，则可能会收取费用，并可能适用更高的利率。
在北美，透支保护是一个筹码帐户的可选特征。帐户持有人可以申请永久性申请，或者金融机构可以自行决定根据临时的基础提供临时透支。
在英国，几乎所有经常账户都提供了预先安排的透支设施，其规模是基于负担能力和信用记录的。该透支设施可以随时在不咨询银行的情况下随时使用，并且可以无限期地维护（受临时审查）。尽管可以授权透支设施，但从技术上讲，该银行可以按需偿还资金。实际上，这是罕见的，因为透支对银行来说是盈利，对客户来说昂贵。
消费者报告
在美国，一些消费者报告机构，例如Chexsystems ，预警服务和Telecheck跟踪人们如何管理其支票帐户。银行使用这些代理商筛选支票帐户申请人。那些借方分数较低的人被拒绝支票帐户，因为银行无法负担得起要透支的帐户。
抵消抵押
抵消抵押是一种用于购买国内财产的英国常见抵押贷款。关键原则是通过“抵消”抵押债务的信用余额来减少利息。这可以通过两种方法之一来实现：要幺贷方为所有交易（通常称为经常帐户抵押贷款）提供一个帐户，或者它们可以提供多个帐户，这使借款人根据目的而概念上划分了钱，而所有帐户则是每天反对抵押债务。
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