财务监管机构

本文是关于前爱尔兰机构的。对于其他用途，请参阅财务监管.
财务监管机构
RialtóirAirgeadais
IFSRA IRELAND.png
代理概述
形成2003年5月1日
溶解2010年10月1日
取代机构
管辖权爱尔兰
总部Republic of Ireland都柏林
代理高管
家长代理爱尔兰中央银行
网站网络档案

这财务监管机构（爱尔兰人：Rialtóir Airgeadais），正式爱尔兰金融服务监管局，是单身监管机构从2003年5月到2010年10月，爱尔兰的所有金融机构中爱尔兰中央银行.[1][2]它与爱尔兰中央银行2010年10月1日，其董事会结构由爱尔兰新中央银行委员会取代。

Matthew Elderfield，以前的负责人百慕大货币当局，从2010年1月开始领导该组织，直到该组织于2010年11月被取消。[3]以前的首席执行官是帕特里克·附近，他因处理监管机构对8700万欧元的秘密董事贷款的调查而提前退休盎格鲁爱尔兰银行.[4][5]在此之前的现任公司，他是他的董事，他以前的雇主是金融监管机构的总计335万欧元，以控制风险控制和报告失败。[6][7][8]

历史

财务监管机构总部街街

监管机构于2003年5月1日由2003年《爱尔兰法案》中央银行和金融服务局建立。[9]调节器是爱尔兰中央银行和金融服务局具有明确定义的监管责任，涵盖了所有爱尔兰金融机构，包括由爱尔兰中央银行先前监管的机构，企业，贸易和就业部，消费者事务主任和友好社会注册处。监管机构在消费者保护中发挥了重要作用，并接管了爱尔兰证券交易所2007年11月1日，假设对发现和调查市场滥用的日常责任。[10]它有377人。[11]

导致其取消建立的发展

在当时的调节结构未能防止财产部门贷款过多的情况下，[12]顾问马扎尔被带入审查操作的，说“某些领域缺乏监管专业知识”。[13]

回应突出的弱点，布莱恩·莱尼汉（Brian Lenihan）当时的财政部长说：“将任命具有技能，经验和基于市场专业知识的大量员工。被招募的人还将拥有规范国际金融服务部门的专业知识。”[14]他还宣布，所有消费者的功能都将“重新分配”对其他机构。[15]

2009年6月，政府宣布，一个称为爱尔兰中央银行委员会的新机构将取代当时的中央银行和监管机构的董事会结构。[16]2009年7月的社论，周日商业帖子，“除非组织文化发生根本变化，否则将监管的关键权力归还给中央银行将是没有用的。这不需要完全改变人员，而是关键人员的变化。”[17]这爱尔兰时期，一个民族”记录报“认为“金融监管机构有死亡的愿望，其监管法令对Pythonesque则抛弃了其信誉的剩下的东西。”[18]员工每周工作32.5小时或每天6.5小时，[19]在2009年11月进行罢工[20]

争议

主要文章：盎格鲁爱尔兰银行隐藏贷款争议

金融监管机构由德国监管机构警告巴芬，早在2004年，Sachsen LB的陷入困境的爱尔兰子公司就参与了高度风险和严重的批准交易，价值高达300亿欧元或母公司资本化的20倍。尽管有警告，但2007年，监管机构批准了另一辆萨克森投资工具，两个月后，平衡板公司的马stable需要从德国储蓄银行协会的173亿欧元保释，以使萨克森放弃。[21][22]

爱尔兰经纪人协会说，过度的繁文tape节和士兵在2005年拒绝听取他们的声音，“沮丧和烦恼”。[23]

同年，监管机构因发布报告而受到批评，据说有点像贷款行业的促销手册。它包括一条专门讨论为什么应允许捐款者尽可能多地收费的部分。 （188％以上的收款费用高达11％。）[24]

纽约时报2005年4月，将爱尔兰保险业称为欧洲金融的“野生西部”，该行业被认为强调了该国金融监管制度的脆弱性。[25][26][27][28]

澳大利亚当局警告财务监管机构，该活动与该国历史上最大的破产有关的人的活动。 FR什么也没做，他继续进行了5亿美元的欺诈行为，尽管在爱尔兰犯罪，但在美国认罪。[29][30][31][32]

他们的消费者小组表示，监管机构对消费者问题的反应缓慢，“似乎寻求复杂性和障碍，而不是寻求面向消费者的解决方案，以解决当前和新兴问题”。它警告说，这种方法会破坏消费者对“监管过程的功效”的信心。[33]

2006年的同一个月，由银行和保险代表组成的政府任命小组揭示了对监管机构的技能基础的普遍不满。[34][35]

监管机构的行业小组为监管机构提供了有关其指控和政策的反馈，称对金融机构的行业资金征收“被行业视为繁琐和官僚主义的”，并且对质量和成本表示了重大关注点。中央银行向监管机构提供的服务。[36]

他们没有给他们的消费者面板一份在股票经纪人崩溃后设立的工作组报告的副本，[37][38]一些投资者在等待7年以上进行索赔。[39]当小组设法看到它时，他们说这是“极其缺乏的”[40][41]

2007年7月，审计长和审计长呼吁对金融监管机构进行的金融机构的检查过程进行独立审查。主计长敦促为各个金融服务的各个领域引入明确定义的风险类别，以便可以根据所涉及的风险来实施每个机构所需的适当监督水平。[42]

金融监管机构高级职员的电话笔录建议他们默认批准了涉及的存款非法运动爱尔兰生活和永久性plc。 “好吧，那是宏伟的，对，我认为这就是一切”。监管机构拒绝透露员工是否会在内部进行验证和调查，是否可能面临纪律程序或制裁。[43]

财务监管机构知道盟军的爱尔兰银行是FX费用过高的费用，但没有采取行动多年。[44][45]他们对议会询问的“错误印象”，认为他们没有意识到。[46][47]这举报人谁向神父提供了信息，要求他们与他们开会，但仅被邀请撤回不法行为的指控，同时发现自己被撤职盟军的爱尔兰银行没有任何原因。在媒体上强调了他的案子后，这名当局在提醒他们收费过度的八年后，正式道歉。[48]

同一举报人还发送了一份名为“特别调查的报告”好的股票经纪人 - 与FR交易的AIB股票，其中提出了有关通过黑名单税收天堂近海地点进行AIB股份交易的设备的合法性的问题尼维斯和瓦努阿图。没有采取任何行动。[49]

金融服务协商消费小组的任务是监控金融监管机构的性能，表示大多数消费者都损失了“大量金钱”由于财务监管结构不足。它还批评监管机构对对消费者的威胁的“不足”反应，包括爱尔兰财产泡沫.[50]作为回应，他们说：“很明显，我们采取的行动不足，没有足够的时间”，[51][52][53]

这细盖尔领导者恩达·肯尼和财务发言人理查德·布鲁顿呼吁解雇金融监管机构的董事会和高级管理人员。[54][55]独立参议员Shane Ross说，FR是一家失去国际市场信仰的机构“他们认为这实际上是遗传缺陷的。这就是我们下一步要攻击的问题。”[56]

恩斯特和杨被录用，以建议2009年1月的4400亿欧元银行担保计划建议金融监管机构[57]尽管事实是恩斯特和杨[58][59]正在调查[60]由其审核引起盎格鲁爱尔兰银行[61]并在收到“法律建议”后同一银行倒闭后，还拒绝出现在议会委员会中。[62][63]当时的金融监管机构首席执行官告诉同一委员会，“外行人会期望这种性质和这种范围的问题被外部审计师接收”。[61]同时，并没有选择最低的招标，因为在都柏林Docklands的Spencer Dock的新办公室中适应了最低的招标。[64]

2009年7月，他们通过“公共媒体报表”或未经批准的公共参考文献（无论是书面的还是口头），阻止了保险公司和银行制作包含“财务监管机构的任何参考”的任何关键声明。[65]

两项调查的两份调查报告是对“完全不适当出售恐怖债券的不适当出售”的报告戴维·斯托克经纪人信用合作社未能涉及任何受影响的信用合作社，使他们“处于黑暗和无能为力的情况下，为该调查的发现增加了任何价值。”然后，FR拒绝让他们访问报告。一名信用合作社的主席遭受了巨大的损失，他告诉他的成员：“未发布报告的是将投诉程序放在保密的裹尸布中。这种开放性，透明度和公平性的失败只能使人们对投诉程序的信心，从而迫使那些不满的人进入法院。这样的行动不符合任何利益相关者的利益”。[66]

下个月，德国金融监管机构告诉邦德斯塔格财政委员会认为，由爱尔兰金融监管机构完全监督的“可怕” DEPFA银行的失败导致其德国父母的崩溃，迫使柏林以1002亿欧元的价格保释。该委员会被告知，这种替代方案是在德国银行和欧洲金融体系的最终崩溃的情况下进行的，“您将在电影中醒来现代启示录"[67]银行只有319名员工[68][69]但被允许保证价值14倍爱尔兰国内生产总值的贷款。[70]FR的父母的前州长爱尔兰中央银行是DEPFA的董事。[71]承认监管失败，这是与德国当局持续摩擦的来源。[72][73]

他们不得不承认，它已经发布了有关其欠款级别的信用合作社的30％以上的私人警告，但拒绝提供有关哪些百分比的完整更新信用合作社贷款欠款或增加贷款的速度。[74][75]这引发了有关金融监管机构对开放性的承诺的疑问。[76][77][78]

透明国际[79]质疑金融监管机构是否应继续免除信息自由立法的豁免。[80]合规专家[81][82]曾说过“爱尔兰最冒犯的机密规定是保护金融监管机构的一项”[83]金融服务监察员和信息专员，[84]等等，[85][86][87]他呼吁解除监管机构对其大部分工作应用的机密性。[88][89]其他欧盟监管机构具有透明政策。[90][91]

同年秋天，他们在标记为“严格机密而不是出版的报告中受到严厉批评，委托其运作方式，他说他们的价值很差，而且与同行相比，他们的专业人员很少。[92]关键的监督区也有严重的缺点。[93][94]该报告特别批评监管机构的高级管理结构，得出的结论是，一个明确的管理和监督框架确保了通过组织升级的问题，这是“没有完全到位的”。[95]

以前的道伊萨奇伯蒂·艾恩（Bertie Ahern），在一份报告中金融时报说他在2001年决定创建新的金融监管机构的决定是爱尔兰银行业崩溃的主要原因之一，“如果我有机会再次有机会，我就不会这样做”。[96]他承认：“银行不负责任，但中央银行和金融监管机构似乎很高兴。他们从来没有说过我们说 - 曾经听过 - '听，我们必须对银行进行立法和控制权。这从未发生过。”[97]

自由法律咨询中心总干事于2009年10月表示，金融监管机构生产的抵押欠款拖欠行为守则“非常令人失望”，并且没有为消费者提供足够的保护。[98]

中央银行的州长在讲话中说，FR员工的“无知和注意力不集中”应归咎于监管失败。[99][100]

消费者咨询小组于2009年12月表示，由于官员们忽略了会议的要求，他们将无法运作将近一年，并且“我们认为金融监管机构董事会未能对组织的管理负责，这是不可接受的。在过去的六年中，FR不了解其监管的许多部门和金融产品。[101]这些失败破坏了它们在更广泛的金融服务部门增强或执行公司治理的能力。它还警告说：“迄今为止宣布的改革在将来不足以避免更多的危机”。[102][103]

审计长和审计长在强调了导致金融危机的金融监管缺点之后，2010年3月表示，金融监管机构应向Dáil进行年度对银行监管的年度声明，以使法规“更加负责”。[104][105][106]

下个月，FR首席执行官概述了他在上一月开始工作时发现的不良金融监管的震惊。爱尔兰。[107]他还说，“在他的员工中有智力火力的严重缺乏[108]

与此同时举报人关于中欧银行的爱尔兰子公司的启示是最低流动性要求的允许偏差水平的40倍。他们也没有告知母公司和非洲大陆的相关监管机构。[109][110]

高风险和草率的贷款实践爱尔兰全国建筑社会长期以来由外部会计师报告给金融监管机构，但没有改变其行为。前合规负责人通过报告“狡猾的做法”，成为了吹口哨的鼓风机，但当局又一无所获。[111][112]它需要54亿欧元[113]政府救助，使其有效地拥有国家所有权。[114][115]FR收到的有关建筑协会非法贷款合法性的信肖恩·菲茨帕特里克（Sean Fitzpatrick）“失踪了”。[116]爱尔兰全国的管理层曾经在星期五下午与FR安排会议，因为知道监管机构的工作人员不希望遭遇持续一个多小时，因为它会ni缩到周末。[117]

在议会委员会中，首席执行官被要求“关于基准资格，如果您的员工正在监管金融部门，则如果不是他们在市场上也应达到最低要求的情况，那么合格的财务顾问地位，或者他们经历了某些行业考试。显然重要的是。”但是神父的酋长不同意：“我不同意。但是我认为我的矛盾是因为我一生中从未参加过专业考试。”[118]

2010年6月报告[119][120]关于金融危机，没有征求他们的消费者咨询小组的意见，后者在一份声明中说：“非常失望的是，特别是，FR的最终负责人的报告并未指小组在突出许多介绍许多方面的工作。在过去的几年中，监管机构的失败。”[121][122]关注的新领域包括金融监管机构及其董事会中缺乏高级级别的分钟。 “如果这是盛行的情况，那么这必须是对治理标准的关注来源。”

其中一份报告指出，金融监管机构在对银行进行检查期间发现了与信用政策的大幅偏离，但未能充分跟进其担忧。其次，监管人员的侵入性要求可能会并且在直接代表高级监管机构后被搁置。[123]

两个月后，出现了FR授权奎因组（随后进入政府）从盎格鲁爱尔兰银行为了购买盎格鲁爱尔兰股票（随后必须以5,500欧元为准，该州的每个男人，女人和儿童[124]）。[125]它的行动被描述为“像教廷运行流产诊所。”[126][127][128][129]

在她2010年9月的州旅行中俄罗斯爱尔兰总统玛丽·麦卡莱斯（Mary McAleese）强调了能力的重要性，对金融监管机构在金融危机中的作用发起了前所未有的攻击，导致了成千上万的抵押贷款欠款。[130][131]

同月，据报导德国电视台ZDF在爱尔兰在银行拍摄的一项节目中说，“这是一个公开的秘密，认为这里的规则并不完全严格”。[132]

几乎同时，外部审阅者强调了对爱尔兰金融体系如何接近崩溃的“不可接受”的调查速度。这与美国形成鲜明对比，冰岛，这已经更快地检查出了什么问题。 “此外，由于金融监管机构对我们一些主要机构的交易的持续调查，几乎没有结果。”[133][134]

刑事起诉gardaSíochána反对犯罪的银行管理人员的反对，因为FR知道所谓的罪行，没有采取任何措施阻止他们，因此为那些犯有不法行为的人提供了可争议的辩护，因为他们可以合理地声称他们在批准下行事监管机构始终。侦探正在调查的一条调查是，FR并未告知财务部门对银行业所了解的所有事实。在金融监管机构办公室的两名官员投诉后，两次逮捕。[135][136][137][138]

这欧盟委员会在2010年11月对金融危机的审查中说：“一些国家监督当局急剧失败。我们知道，在爱尔兰，大型银行几乎没有监督”。[139]

五年过去了。戴维·斯托克经纪人为了告知投资者损失了数千万欧元的投资者，“售出的工具在出售时不符合受托人（授权投资）命令，因为它没有在公认的证券交易所上列出，''在购买和销售中担任委托人，并违反了爱尔兰证券交易所通过未在其合同票据中透露这一事实“”。在收到通知之前，受到的当事方已解决对股票经纪人的要求，并建议如果FR确保传达了对案件的不良调查结果，他们可能会获得更多的赔偿。完整的报告没有发布，也没有采取监管行动。[140]

几天之内，到达爱尔兰之后国际货币基金组织，他们承认对银行的压力测试是在4个月前进行的[141]“没有说服金融市场”[142]银行最近将其描述为“震惊和敬畏”安全水平的资本水平将增加50％。[143]

也可以看看

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外部链接