金融行为当局
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| 代理概述 | |
|---|---|
| 形成 | 2013年4月1日 |
| 前机构 | |
| 管辖权 | 英国 |
| 总部 |
12努力广场 伦敦E20 1Jn |
| 年度预算 | 6.326亿英镑（2019/2020） |
| 代理高管 |
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| 网站 | www .fca .org .uk |
金融行为管理局（ FCA ）是英国的一家金融监管机构，它独立于英国政府运作，并通过向金融服务行业的成员收取费用来资助。 FCA规范为消费者提供服务的金融公司，并保持英国金融市场的完整性。
它着重于零售和批发金融服务公司对行为的监管。像它的前身FSA一样，FCA的结构是由担保限制的公司。
FCA与审慎监管机构和财务政策委员会合作，为金融部门设定监管要求。 FCA负责大约58,000名企业的行为，这些企业雇用了220万人，并为英国经济贡献了约656亿英镑的年税收收入。
历史
2012年12月19日， 2012年《金融服务法》获得了皇家同意，并于2013年4月1日生效。该法案为金融服务创建了新的监管框架，并废除了金融服务管理局。具体而言，该法案使英格兰银行负责财务稳定，将宏观和微观审慎的监管汇总在一起，并建立了一个新的监管结构，该结构由英格兰银行的金融政策委员会，审慎监管机构和金融行为当局组成。
2020年3月，FCA引入了强大的客户身份验证规则，旨在通过要求欧洲银行在欧洲进行超过30欧元的在线付款时提供三层身份验证，以减少欺诈和提高安全性：
- 密码或密码
- 生物识别技术，例如指纹
- 物理设备，例如电话。
支付系统调节器
2015年4月，FCA根据2013年《金融服务改革法》第40条（PSR）的角色，创建了一个独立的实体，即支付系统监管机构（PSR）。确保它们为了使用它们的组织和人员的利益。
从2019年5月开始，一些授权推动付款欺诈的受害者有资格获得应有的报销模型计划的退款，这是由付款系统监管机构监督的一项自愿计划，该计划为签名公司的客户提供保护，但要遵守许多排除。
反洗钱监督
专业人体反洗钱监督办公室（ OPBA ）位于FCA内。它成立于2018年1月，负责监督22个会计和法律专业机构，鉴于2017年的《洗钱法》，该机构监督反洗钱的合规性。
权力
当局具有重要的权力，包括规范与金融产品营销有关的行为的权力。它能够指定最低标准并在产品上提出要求。它有权调查组织和个人。此外，FCA在考虑无限期禁令的同时，可以禁止金融产品一年。它有权指示公司立即撤回或修改促销活动，而促销活动却误导了并发布此类决定。
此外，FCA能够冻结正在调查的个人或组织的资产，无论他们是无辜还是有罪。自2014年4月1日以来，该管理局一直负责监管消费信贷行业，从而从公平交易办公室接管了该职位。
2023年7月，FCA宣布了改革，旨在遏制“ Finfluencers”的社交媒体，以鼓励英国消费者购买有害金融产品。在改革中，禁止加密货币激励措施，例如“推荐朋友”奖金，这是Finfluencers发出明确的风险警告的强迫，并且产品有24小时的冷却时期，以使初次投资者有足够的时间考虑充分考虑他们的投资决定。此举是在2022年Finfluencers在社交媒体推广金融产品上的显著增长之后，其发布的14倍。
部门和公司
银行
2012年的《金融服务法》制定了一个新系统，以保护和改善英国经济。
FCA将监督银行，以确保他们公平对待客户，鼓励创新和健康竞争，并帮助FCA尽早确定潜在的风险，以便他们采取行动以降低风险。
相互社会
英国有10,000多个共同社会。 FCA负责注册新的共同社会，保留公共记录并获得年度收益。
财务顾问
从2012年12月31日开始，独立财务顾问（IFAS）在法律上有义务遵循零售分销审查（RDR）规则。为了将其归类为IFA，企业必须提供广泛的零售投资产品，并根据全面和公平的市场分析为消费者提供公正和不受限制的建议。
领导
首席执行官
2011年2月，FCA的新负责人将是香港证券和期货委员会主席Martin Wheatley 。但是，惠特利（Wheatley）的任命没有被置于财政部选择委员会面前，进行预选前听证会。取而代之的是，政府表示，这将使惠特利和未来的首席执行官前进，以进行预言的听证会，即他们被正式任命后，但在他们开始职位之前。
2015年7月，惠特利（Wheatley）在乔治·奥斯本（George Osborne）没有信心的投票中辞去了FCA的职务。 2015年9月，特蕾西·麦克德莫特（Tracey McDermott）从惠特利（Wheatley）接任代理首席执行官。
安德鲁·贝利（Andrew Bailey）于2016年1月26日被任命为首席执行官。贝利（Bailey）搬到英格兰银行（Bank of England）后，宣布克里斯托弗·伍拉德（Christopher Woolard）将成为临时首席执行官。 2020年6月，尼克希尔·拉西（Nikhil Rathi）将永久继承伍拉德（Woolard）。
首席执行官名单
| # | 姓名 | 任期 | 任期开始 | 任期结束 | 任期长度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 马丁·惠特利 | 2013–2015 | 2013年4月1日 | 2015年9月11日 | 2年零164天 |
| – | 特蕾西·麦克德莫特（ Tracey McDermott ）（临时） | 2015–2016 | 2015年9月12日 | 2016年6月30日 | 293天 |
| 2 | 安德鲁·贝利 | 2016–2020 | 2016年7月1日 | 2020年3月15日 | 3年259天 |
| – | 克里斯托弗·伍拉德（临时） | 2020 | 2020年3月16日 | 2020年9月30日 | 199天 |
| 3 | 尼克希尔·拉西（Nikhil Rathi） | 2020– | 2020年10月1日 | 现任 | 3年零104天 |
椅子
2012年6月，一旦FSA在2013年停止运营后，约翰·格里菲斯·琼斯（John Griffith-Jones）将成为FCA的非执行董事。
查尔斯·兰德尔（Charles Randell）于2018年4月成为FCA和PSR主席。2021年10月，他辞职，并计划于2022年春季离开该职位。
2022年2月7日，理查德·劳埃德（Richard Lloyd）从2022年6月开始担任临时FCA主席。
椅子清单
| # | 姓名 | 任期 |
|---|---|---|
| 1 | 约翰·格里菲斯·琼斯（John Griffith-Jones） | 2013–2018 |
| 2 | 查尔斯·兰德尔 | 2018–2022 |
| – | 理查德·劳埃德（Richard Lloyd）（临时） | 2022–2023 |
| 3 | 阿什利·奥尔德（Ashley Alder） | 2023– |
批评
2013年6月，国会委员会的银行标准委员会在其报告“永久更改银行业”中批评了金融行为管理局，该委员会表示：
利率掉期丑闻使小企业付出了珍贵的损失。许多人对他们被迫购买的乐器没有概念。这适用于嵌入式掉期和独立产品一样多。 FSA和FCA的反应不足。正如他们声称的那样，监管机构无权处理这些滥用，那么政府和议会要确保监管机构具有为这种严重的误解所需要的权力，使他们有能力恢复原状。 - “永远改变银行业务：议会银行标准委员会的报告”，上议院上议院
财政部选择委员会斥责FCA，因为他们对爱尔兰银行在英国的子公司的抵押贷款利率上升不足。
呼吁主席约翰·格里菲斯·琼斯（John Griffith-Jones）辞职，因为他在2007 - 08年的金融危机时期审计HBO毕业主席的审计。由于他对香港的小块惨败的责任，也受到首席执行官马丁·惠特利（Martin Wheatley）的批评。
2014年12月10日，FCA发布了Clifford Chance LLP的Simon Davis的一份报告，询问了2014年3月27/28日的事件，该事件与FCA 2014/15 2014/15业务计划中的新闻发布会有关。
该报告建议：
- 与价格敏感信息的识别，控制和释放有关的程序有很大的改进，
- FCA业务计划的最终版本只能同时向所有市场参与者公开提供
- 相关的审查团队在对潜在主题审查的任何评估中都解决了价格敏感信息的问题，并且
- FCA紧急地进行了价格和数量监控程序，再加上一项行动计划，以有效地管理FCA对涉及来自FCA或涉及FCA的价格敏感信息的任何问题的反应。
2014年12月16日，财政部选择委员会开始在新闻发布会上获得证据。此后不久，委员会主席安德鲁·泰里（Andrew Tyrie）表示，FCA似乎犯了“非凡的错误”，并通过其行动创造了一个“无序的市场”。